LIC IPO: DRHP/Prospectus मुख्य बिंदु (हिंदी में)
LIC IPO: DRHP/Prospectus मुख्य बिंदु (हिंदी में)
राज्य के स्वामित्व वाली बीमा कंपनी लाइफ इंश्योरेंस कार्पोरेशन ऑफ इंडिया ने रविवार शाम को भारतीय शेयर बाजारों में अब तक की सबसे बड़ी सार्वजनिक शेयर बिक्री की स्मृति में ड्राफ्ट पेपर दाखिल किया। रेड हेरिंग प्रॉस्पेक्टस का मसौदा निवेशकों को बीमा दिग्गज के ऑपरेटिंग मेट्रिक्स में गहरी अंतर्दृष्टि देता है। मिंट ने आपके लिए 652-पृष्ठ के दस्तावेज़ को देखा जो एलआईसी का दावा करने वाले कुछ आकर्षक नंबर हैं, और कुछ चिंताजनक रुझान जो संख्याओं से पता चलता है कि निवेशकों को किन पर नजर रखनी चाहिए। 1 सितंबर 1956 को भारत में 245 निजी जीवन बीमा कंपनियों का विलय और राष्ट्रीयकरण करके बीमाकर्ता का गठन किया गया था, जिसकी प्रारंभिक पूंजी ₹5 करोड़ थी। 2000 तक, यह भारत में एकमात्र जीवन बीमाकर्ता था।
आईपीओ में भारत सरकार द्वारा 316.25 मिलियन शेयरों की बिक्री का प्रस्ताव शामिल है।
इश्यू साइज: आईपीओ में भारत सरकार द्वारा 316.25 मिलियन शेयर या लगभग 5% हिस्सेदारी की बिक्री का प्रस्ताव शामिल है।
इश्यू के लीड मैनेजर: कोटक महिंद्रा कैपिटल, एक्सिस कैपिटल, बोफा सिक्योरिटीज, सिटीग्रुप ग्लोबल मार्केट्स इंडिया, नोमुरा फाइनेंशियल एडवाइजरी, गोल्डमैन सैक्स इंडिया सिक्योरिटीज, आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज, जेएम फाइनेंशियल, जेपी मॉर्गन इंडिया, एसबीआई कैपिटल।
पृष्ठभूमि: फर्म 65 से अधिक वर्षों से भारत में जीवन बीमा प्रदान कर रही है और भारत में सबसे बड़ा जीवन बीमाकर्ता है, जिसमें प्रीमियम (या जीडब्ल्यूपी) के मामले में 64.1% बाजार हिस्सेदारी है, नए व्यापार प्रीमियम के मामले में 66.2% बाजार हिस्सेदारी है। (या एनबीपी), जारी की गई व्यक्तिगत नीतियों की संख्या के संदर्भ में 74.6% बाजार हिस्सेदारी।
वित्त वर्ष 2021 के लिए जारी समूह नीतियों की संख्या के साथ-साथ व्यक्तिगत एजेंटों की संख्या के मामले में इसकी 81.1% बाजार हिस्सेदारी है, जिसमें 31 मार्च, 2021 तक भारत में सभी व्यक्तिगत एजेंटों का 55% शामिल है।
वैश्विक रैंकिंग: एलआईसी वैश्विक स्तर पर जीवन बीमा जीडब्ल्यूपी द्वारा पांचवें और कुल संपत्ति के मामले में विश्व स्तर पर 10 वें स्थान पर है।
टोटल एयूएम: यह 30 सितंबर 2021 को भारत में सबसे बड़ा एसेट मैनेजर है, जिसमें एयूएम (पॉलिसीधारकों का निवेश, शेयरधारकों का निवेश और लिंक्ड देनदारियों को कवर करने के लिए रखी गई संपत्ति) 39.56 ट्रिलियन रुपये का स्टैंडअलोन आधार पर है, जो 3.3 से अधिक था। भारत में सभी निजी जीवन बीमा कंपनियों के कुल एयूएम का गुना।
यह एयूएम के मामले में भारतीय जीवन बीमा उद्योग में दूसरे सबसे बड़े खिलाड़ी के एयूएम से लगभग 16.2 गुना अधिक है, जो पूरे भारतीय म्यूचुअल फंड उद्योग के एयूएम का 1.1 गुना और वित्त वर्ष 2022 के लिए भारत की वार्षिक जीडीपी का 18.5 फीसदी है।
निवेश: कुल एयूएम में से, सितंबर 2021 तक केंद्र सरकार की प्रतिभूतियों में 37.45% या 14.81 ट्रिलियन रुपये का निवेश किया गया था। वित्त वर्ष 21 में, यह निवेश 37.83% या 13.91 ट्रिलियन रुपये था, जबकि वित्त वर्ष 2020 में यह 11.93 ट्रिलियन रुपये या 38.80% था। इसका कुल एयूएम।
सितंबर तक एयूएम का लगभग 24.77% या 9.80 ट्रिलियन रुपये इक्विटी में निवेश किया गया, जबकि वित्त वर्ष 2015 में कुल इक्विटी निवेश 7.97 ट्रिलियन रुपये या इसके कुल एयूएम का 21.67% था। FY20 में, कुल AUM का लगभग 15.02% या इक्विटी में लगभग 4.62 ट्रिलियन रुपये का निवेश किया गया। सितंबर तक राज्य सरकार की प्रतिभूतियों का निवेश लगभग 9.74 ट्रिलियन रुपये या कुल एयूएम का 24.62 फीसदी था
FY21 और FY20 में यह शेयर क्रमशः लगभग 26.16% और 29.37% या 9.62 ट्रिलियन रुपये और 9.03 ट्रिलियन रुपये था।
कमाई: सितंबर 2021 को समाप्त छह महीने के लिए, एलआईसी का कुल राजस्व 1900.94 करोड़ रुपये था, जबकि शुद्ध लाभ 69.39 करोड़ रुपये था। इसकी कुल संपत्ति 21949.37 करोड़ रुपये थी जबकि नेटवर्थ 8019.21 करोड़ रुपये थी। FY21 के लिए, LIC का कुल राजस्व पिछले साल के 30198.22 करोड़ रुपये के मुकाबले 3805.76 करोड़ रुपये था। वित्त वर्ष के लिए शुद्ध लाभ एक साल पहले 11763.38 करोड़ रुपये के नुकसान के मुकाबले 191.31 करोड़ रुपये रहा। वित्त वर्ष के लिए कुल नेटवर्थ एक साल पहले के 131.90 करोड़ रुपये के मुकाबले 189.01 करोड़ रुपये थी।
एलआईसी पॉलिसीधारक के लिए एलआईसी आईपीओ डीआरएचपी के बारे में जानने योग्य बातें:
पैन लिंक करने की अंतिम तिथि: पॉलिसीधारक कोटे के तहत आवेदन करने के लिए पात्र होने के लिए अपने पैन को अपनी एलआईसी पॉलिसी से जोड़ने की अंतिम तिथि 28 फरवरी है।
आवेदन की सीमा: छूट के बाद पात्र पॉलिसीधारक को आवंटन का कुल मूल्य 2 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकता है।
एनआरआई आवेदक: अनिवासी भारतीय (एनआरआई) आईपीओ में निवेश करने के पात्र हैं। हालांकि, एलआईसी पॉलिसी रखने वाले एनआरआई केवल खुदरा श्रेणी के तहत आवेदन कर सकते हैं। वे पॉलिसीधारक आरक्षण के तहत आवेदन करने के पात्र नहीं हैं।
संयुक्त एलआईसी पॉलिसीधारक: यदि दो लोग एक संयुक्त जीवन पॉलिसी साझा करते हैं, तो दो पॉलिसीधारकों में से केवल एक पॉलिसीधारक कोटा के तहत इक्विटी शेयरों के लिए आवेदन कर सकता है। प्रस्ताव में बोली लगाने वाले आवेदक के पैन नंबर को पॉलिसी रिकॉर्ड में अद्यतन करने की आवश्यकता है। आवेदक के नाम पर एक डीमैट खाता होना चाहिए और यदि डीमैट खाता संयुक्त है, तो आवेदक को डीमैट खाते का पहला/प्राथमिक धारक होना चाहिए।
अवयस्क: नाबालिग के लिए पॉलिसी का प्रस्तावक पॉलिसीधारक आरक्षण के तहत आवेदन करने के लिए पात्र है।
पॉलिसीधारक कोटा के लिए पात्रता: पॉलिसीधारक कोटा के लिए पात्र होने के लिए, पॉलिसी को प्रॉस्पेक्टस की तारीख यानी 13 फरवरी, 2022 को या उससे पहले जारी किया जाना चाहिए था, और आत्मसमर्पण, परिपक्वता या मृत्यु के माध्यम से एलआईसी के रिकॉर्ड से हटाया नहीं जाना चाहिए था। बोली या प्रस्ताव खोलने की तारीख पर दावा।
एलआईसी पॉलिसी की समाप्ति के बाद: इसके अलावा, पति या पत्नी जो वर्तमान में पति या पत्नी की मृत्यु के बाद वार्षिकियां प्राप्त कर रहे हैं, पॉलिसीधारक आरक्षण के तहत आवेदन करने के लिए पात्र नहीं हैं। पॉलिसी के तहत नामांकित व्यक्ति पॉलिसीधारक आरक्षण के तहत आवेदन करने के पात्र नहीं हैं।
कर्मचारी कोटा: एलआईसी अपने कर्मचारियों को कर्मचारी कोटे के तहत आवेदन करने की पेशकश भी करता है। यदि किसी कर्मचारी के पास एलआईसी पॉलिसी भी है, तो वह तीनों कोटा- रिटेल, पॉलिसीधारक और कर्मचारी आरक्षण के तहत आवेदन कर सकता है। हालाँकि, व्यक्ति तब गैर-संस्थागत हिस्से के तहत बोली नहीं लगा सकता है।
एकाधिक बोलियां: यदि कोई व्यक्ति खुदरा, कर्मचारी, पॉलिसीधारक और गैर-संस्थागत कोटा के तहत आवेदन करता है, तो केवल कर्मचारी और पॉलिसीधारक श्रेणियों के तहत किए गए आवेदनों पर विचार किया जाएगा और गैर-संस्थागत और खुदरा कोटा के तहत किए गए आवेदनों को एकाधिक माना जाएगा। बोलियां और दोनों बोलियां खारिज कर दी जाएंगी।
लॉक-इन अवधि: कोई लॉक-इन अवधि नहीं है, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक यदि चाहें तो इक्विटी शेयरों की सूची में तुरंत इक्विटी शेयर बेच सकते हैं।
दावा न की गई राशि: एलआईसी के डीआरएचपी ने दिखाया कि बीमा कंपनी के पास वर्तमान में 21,539 करोड़ रुपये का दावा न किया गया धन है। दावा न की गई राशि उस धन को संदर्भित करती है जो पॉलिसीधारक घटनाओं पर दावा कर सकते थे (जैसे कि पॉलिसी की अवधि पूरी करना, और स्वास्थ्य लाभ के दावे), लेकिन अभी तक नहीं किया है।
एलआईसी पॉलिसीधारक एलआईसी की वेबसाइट पर जाकर और 'अनक्लेम्ड पॉलिसी ड्यूज' सेक्शन में जाकर जांच सकते हैं कि क्या उनके पास कोई दावा न की गई राशि है।
एलआईसी वैश्विक स्तर पर कितनी बड़ी है?
एलआईसी सकल लिखित प्रीमियम (जीडब्ल्यूपी) के मामले में दुनिया का पांचवां सबसे बड़ा जीवन बीमाकर्ता है। साथ ही, यह कुल संपत्ति के मामले में दुनिया का दसवां सबसे बड़ा जीवन बीमाकर्ता है।
चल रही जीवन बीमा पॉलिसियों की संख्या: इसमें व्यक्तियों की लगभग 286 मिलियन (28.6 करोड़) चालू जीवन बीमा पॉलिसियां हैं
एलआईसी के एयूएम का आकार: एलआईसी के पास 39,55,892.92 करोड़ रुपये की कुल प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) है। ये है:
- भारत में सभी निजी जीवन बीमा कंपनियों के एयूएम के 3.3 गुना से अधिक
- भारत में दूसरे सबसे बड़े जीवन बीमाकर्ता के एयूएम का लगभग 16.2 गुना
- पूरे म्युचुअल फंड उद्योग के एयूएम का 1.1 गुना वित्तीय वर्ष 2022 के लिए भारत की वार्षिक जीडीपी का 18.5%
एलआईसी का एंबेडेड मूल्य:
30 सितंबर, 2021 तक एलआईसी का एंबेडेड वैल्यू रु. 5,39,686 करोड़।
एंबेडेड वैल्यू किसी भी बीमा कंपनी के मूल्यांकन का मानक है। इसकी गणना इसकी पूंजी और अधिशेष के शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) में लागू नीतियों से भविष्य के लाभ के वर्तमान मूल्य को जोड़कर की जाती है।
एसेट मैनेजमेंट - एलआईसी
जैसा कि एलआईसी आईपीओ डीआरएचपी में उल्लेख किया गया है, एलआईसी भारत में सबसे बड़ा परिसंपत्ति प्रबंधक है।
यह मुख्य रूप से केंद्र और राज्य सरकार की प्रतिभूतियों में निवेश करता है। यहां इसके निवेशों का विवरण दिया गया है:
- केंद्र सरकार की प्रतिभूतियां: 37.45%
- राज्य सरकार की प्रतिभूतियां: 24.62 प्रतिशत
- इक्विटी: 24.77%
- डिबेंचर, बांड और पास-थ्रू प्रमाणपत्र: 8.06% ऋण: 3.07%
- म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश फंड: 0.78% अन्य स्वीकृत प्रतिभूतियां: 0.66%
- वरीयता शेयर और निवेश गुण: 0.37% मुद्रा बाजार के साधन: 0.22%
परिचालन व्यय और नकदी प्रवाह
- 2019: 8.33%
- 2020: 8.99%
- 2021: 8.66%
- 2019: 28,331.6
- 2020: 34,425.88
- 2021: 35,162.21
बाजार में हिस्सेदारी
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